“收益不錯，比活期利息高幾十倍，投資門檻也低，10元就可以投，當然要比那種好幾萬起的銀行理財更適合我們這種年輕上班族啊。”近日，在寫字樓林立的北京CBD，筆者見到了P2P網貸投資者劉星（化名）。春節之前，劉星拿到了一筆還算可觀的年終獎。春節假期之后，劉星用30000元，以年化14.5%的收益率，投資了北京某P2P平臺的醫藥連鎖企業擴充門店融資項目，借期為1年。

“之所以選擇北京的P2P平臺，一是因為在同一個城市，我還考察過，心理踏實??；二是因為經過長期的觀望和研究，個人覺得京派P2P平臺相對于廣州、深圳的南派要更穩健一些；最后就是1年期的周期適合我，真要急用錢還能用債權轉讓給提前贖回咯。”在深入采訪的過程中，劉星道出了一個網貸投資者典型的心路歷程。

此前，互聯網金融的主力軍一直是銀行、保險、證券公司等傳統金融機構。但自2013年開始至今，輿論關注的重點轉向了P2P網絡借貸平臺。通過網絡借貸平臺借錢給其他用戶或企業，這種被稱為P2P的新型借貸模式受到投資者、政府機構、媒體甚至各類風投資本的廣泛關注和青睞。

剛剛閉幕的第十二屆全國人民代表大會第二次會議上，國務院總理李克強在政府工作報告中指出，要促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制，這也是互聯網金融首度寫入兩會政府工作報告之內。李克強在報告中還特別強調，互聯網金融在整個國民經濟中有著積極作用，并在談到2014年政府工作規劃時指出，要讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、“三農”等實體經濟之樹。

此外，作為每年社會都會重點關注的“央視315晚會”也透露，除了對傳統消費領域的深入揭露外，也對“余額寶”、“P2P網貸”等互聯網金融模式進行了“掃描”，面對互聯網金融行業發展迅速，但參差不齊、缺乏有效監管的亂象下，希望能盡快建立起健康、有序的整體環境。

不管是兩會還是央視，都對互聯網金融行業給予肯定的同時也提出了更高的課題——如何即快速又健康的發展？

關于P2P如何進行有效的監管和規范的輿論及觀點，從未像今天這么熱烈。但關鍵是誰來管？如何管？我們梳理了一下自2013年下半年開始的相關報道與觀點：

2013年11月25日，《21世紀經濟報道》由銀監會牽頭組織九部委處置非法集資部級聯系會議，明確劃定三條紅線：明確平臺本身不得提供擔保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實施集資詐騙。

2013年12月4日，多媒體報道：中國支付清算協會發起成立互聯網金融專業委員會。但到2014年3月為止，中國支付清算協會官網上掛出的工作委員會中尚無互聯網金融專業委員會，所以目前應該還為待批復階段，所以也談不上出臺具體的規范或者監管措施，仍然強調自律為主。

2014年3月11日，《每日經濟新聞》撰文稱：在北京相關部門的推動下，北京已在籌建專門的P2P協會，主要由P2P機構及P2P上下游機構參與，內容可能涉及到大數據風控、信息披露、金融服務產品登記等。協會性質仍然屬于自律。

2014年3月12日， “就目前P2P行業發展的階段和形勢來看，P2P行業的健康發展仍然是平臺自律先行。我們始終將用戶體驗放在核心位置，為用戶提供“普惠”金融產品，從平臺創建之初，就引入第三方支付托管，接下來將引入阿里小貸“中誠信”審查突破信用瓶頸，直至徹底打開網絡借貸的“黑盒子”，加快對項目流程信息的透明化、公開化、體驗化，引導廣大投資者樹立健康、正確的投資理念，學會分散投資，牢記風險！”銀客網CEO郭新濤表示。

從大量的媒體報道和業內觀點，不難看出，問題的核心在于監管主體尚未明確，且無成熟的監管模式。即便如很多業內觀點所言，可以借鑒小貸公司管理經驗等等，但作為金融創新模式的P2P仍有其固有的行業特點與瓶頸，還需要更多的行業發展數據和信息調研所支撐。在此之前，P2P行業的健康發展，平臺自律為其一，行業協會發揮服務、咨詢、溝通、監督、協調作用為其二，直至監管政策的落地、實施。